世界株式のETFと投資信託の違いとは?初心者向けに仕組みと選び方を解説

どうも、くろまめです。

世界株式に投資する方法には主にETFと投資信託があり、仕組みや買い方に違いがあります。ここでは両者の違いと、忙しい会社員がどちらを選べば頑張らずに続けられるかを解説します。自動積立のしやすさを重視するなら投資信託が扱いやすい傾向があります。

「ETFと投資信託、どっちが自分に向いているのか分からない」「用語が難しそうで、また調べるだけで終わりそう」と感じていませんか。その不安は自然なことです。ここでは、細かい仕組みを丸暗記しなくても、設定さえしてしまえば意志力に頼らず続けやすい方法を整理します。

ETFと投資信託、そもそも何が違うのか

ETF(上場投資信託)は証券取引所に上場していて、株式のように市場が開いている時間にリアルタイムで売買できる商品です。一方、投資信託は取引所を通さず、証券会社を通じて1日1回算出される価格(基準価額)で売買します。この違いにより、ETFは価格を見ながら自分で売買のタイミングを決める必要があり、投資信託は自動積立の設定だけで完結しやすいという特徴があります。

どちらも世界株式に分散投資できる点は共通していて、代表的なものに全世界株式(オルカン)や米国株式に連動する商品があります。値動きの大枠は似ていても、買い方の手間がまったく違うと考えると分かりやすいです。

手数料や最低投資額の違い

ETFは1株単位で購入するため、銘柄によっては数万円単位のまとまった資金が必要になることがあります。投資信託は100円や1000円といった少額から積立設定できる商品が多く、毎月の家計に負担をかけにくい傾向があります。少額から自動で続けたい会社員には、投資信託の積立設定のほうが向いている場合が多いです。

信託報酬(運用にかかる費用)については、近年はETFと投資信託のどちらも低コスト化が進んでいる商品が多く、商品によって差は縮まっています。数字だけを比較するより、自分が「見ずに続けられるか」で選ぶほうが現実的だと思います。

忙しい会社員にはどちらが向いているか

ETFは価格を見て自分の判断で売買する場面が出てくるため、相場を意識する機会がどうしても増えます。「今日は上がりそうだから買おう」「下がってきたから様子を見よう」という感情が入り込みやすく、これは続けることを難しくする要因になります。感情を挟まず淡々と積み立てるという目的においては、自動積立の設定がしやすい投資信託のほうが仕組み化しやすいと言えます。

自動積立なら、証券口座で積立設定を一度済ませてしまえば、毎月いくら買われたかを意識しなくても続けられます。むしろ「今月分、もう買われたっけ?」と忘れるくらいが、仕組みがうまく回っている状態だと思います。

もちろんETFにも、配当を受け取りやすい、取引の透明性が高いといった良さがあり、個人差はあります。ただ「難しいことに時間をかけたくない」という読者にとっては、証券口座で毎月の積立日と金額を一度設定するだけで完結する投資信託のほうが、心理的なハードルは低いはずです。

NISA口座開設直後、あれこれ手を出して気づいたこと

NISA口座を開設した直後は、いろいろな商品に目移りしやすいものです。個別株を数銘柄に分けて買うと、値上がりする銘柄もあれば下がる銘柄もあり、値動きを追う時間ばかりが増えやすいと思います。

私自身は、NISA口座を開設した直後に、自動運転関連などのテーマ型投資信託に手を出しました。ただ、全世界株式インデックス(オルカン)ほどの成績にはなりませんでした。テーマ型も個別株も悪いわけではありませんが、選び続ける手間を考えると、まずはシンプルな商品から始めるほうが続けやすいと思います。

あれこれ手を広げるより、1本を自動で積み立て続けるほうが、手間も感情の揺れも少なく済みやすいと思います。アクティブファンドと比較して考えたい方は、アクティブファンドとインデックスの比較｜初心者が選ぶべきなのはどっち?もあわせて参考にしてください。

収支の原則から考えるETFと投資信託の選び方

そもそも資産を増やすという行為は、入ってくるお金が出ていくお金を上回れば増える、それだけのことです。ETFか投資信託かという選択も、この原則の上に乗っている話にすぎません。どちらを選んでも、毎月の入金額を増やし、無駄な売買や余計な手数料を減らすことのほうが結果を左右します。

例えば月3万円を積み立てると仮定すると、年間で36万円を入金できる計算になります。この数字はあくまで仮定ですが、金額の大きさよりも「毎月自動で入金される状態を作れているか」のほうが重要だと思います。

証券会社選びについては、SBI証券・楽天証券のどちらも低コストで投資信託の積立に対応しています。私はどちらの口座も持っていて、メインは楽天証券です。楽天カードや楽天ポイントをすでに使っている方は楽天証券を選択肢にしやすいと思います。銀行窓口や対面証券は、比較すると手数料が高くなりやすい傾向があるため、積立目的では選びにくいというのが正直なところです。

設定して終わり、あとは意識しないための3ステップ

やることは実はシンプルです。まず証券口座を開設し、次に全世界株式インデックスの投資信託を選び、最後に毎月の積立日と金額を設定するだけです。この3ステップを終えれば、あとは相場を頻繁に見なくても続けられます。私も相場を毎日見ると気持ちが揺れるので、見る頻度を減らしました。

「続けられるか不安」という気持ちは自然ですが、自動積立は「続けよう」と意識する場面を減らせる仕組みです。設定した時点で、続けるという難しい部分の多くは済んでいると考えてよいと思います。組み合わせを迷う方は、NISAでインデックスファンドは組み合わせるべき?結論と選び方を解説も参考になります。

まとめ

ETFは取引所でリアルタイムに売買でき、投資信託は1日1回の価格で少額から自動積立できるという違いがあります。忙しい会社員が感情を挟まず続けるという観点では、積立設定だけで完結する投資信託のほうが扱いやすい傾向があります。私自身、自動運転のテーマ型投資信託に手を出して全世界株式ほどの成績にならなかった経験から、まずはシンプルな商品を選ぶのが続けやすいと考えています。

相場を見て判断し続けるやり方が、続かない原因になっている場合もあります。ETFか投資信託かを選んだら、あとは積立設定を済ませて、あまり意識しなくてよい状態を作ってみてはどうでしょうか。

それでは、次でお会いしましょう。またね。