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ポートフォリオの組み方【初心者向け】迷わない3ステップと考え方

どうも、くろまめです。

私自身、30代から投資を始めた当初は仮想通貨や個別株をあれこれ試しました。結局どれも「全世界株インデックス1本の自動積立」に負け、今はそれだけを毎月自動で買い続けています。「難しいことをやめた」ことが、一番の転機でした。

この記事でわかること
・初心者がポートフォリオを組むときの基本の考え方
・迷わず決めるための3ステップ
・一度決めたら見直しすぎないほうがいい理由

「ポートフォリオって難しそう」「何をどれくらいの割合で持てばいいのかわからない」と感じていませんか。その不安は自然なものですが、実は決め方の手順さえ知ってしまえば、迷う時間そのものをなくすことができます。

ポートフォリオとは何か、なぜ初心者ほど必要なのか

ポートフォリオとは、自分が持っている金融商品の組み合わせと、その割合のことです。株式だけ、投資信託だけ、というように一つに偏るのではなく、値動きの異なる資産を組み合わせて持つ考え方を指します。

初心者ほどこの考え方が必要な理由は、知識や経験が少ない分、値動きに感情が振り回されやすいからです。あらかじめ組み合わせと割合を決めておけば、値下がりのたびに「どうしよう」と悩む場面そのものを減らせます。

初心者がポートフォリオを組む3ステップ

ステップ1:入ってくるお金と出ていくお金を把握する

投資の前に、まず家計の収支を確認します。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば資産は増える、これが大前提であり、ポートフォリオの中身以前の話です。

私の場合、最初に家計簿アプリで支出を洗い出したところ、毎月投資に回せる余剰は当初思っていたより少ないとわかりました。この数字を先に把握しておくことで、無理のない積立額が見えてきます。

ステップ2:リスク資産と安全資産の割合を決める

次に、値動きのある「リスク資産」と、値動きの少ない「安全資産」の割合を決めます。年齢や資産状況によって目安は変わりますが、初心者であれば無理に高いリスク資産比率を取る必要はありません。

迷った場合は「生活防衛資金を現金で確保した上で、残りを投資に回す」という順番だけ守れば十分です。この順番さえ守れば、割合の細かい正解にこだわりすぎる必要はありません。

ステップ3:リスク資産の中身を決める

リスク資産の中身については、個別株、投資信託、ETFなど選択肢がありますが、初心者が最初に検討しやすいのは全世界株式や米国株式に連動するインデックス型の投資信託です。一つの銘柄や地域に集中させず、幅広く分散された商品を選ぶことで、特定の値動きに一喜一憂しにくくなります。

個別株やETFを組み合わせる方法もありますが、銘柄選びに時間をかけたくない場合は、投資信託1本から始めるのが現実的です。

NISA口座開設後、個別株にも手を出して気づいたこと

私自身、新NISA口座を開設した直後は、インデックス投資だけでは物足りなく感じ、いくつかの個別株にも分散して手を出しました。成長が期待できそうな業種や、話題になっている銘柄を選んで少額ずつ買い足していったのを覚えています。

しかし数か月単位で振り返ると、選んだ個別株のいずれも、全世界株式インデックス、いわゆるオルカンの成績には及びませんでした。特定の銘柄を選んで勝つには相応の情報収集と判断が必要で、それを続けるほうが自分には負担でした。

この経験から至った結論は、シンプルなインデックス1本に集約したほうが、手間も感情の揺れも少ないということです。あれこれ組み合わせるより、結局は一本化のほうが続けやすいという結論に落ち着きました。これはあくまで私の実感であり、成果には個人差がある点は前置きしておきます。

組んだ後は見直しすぎないほうがいい理由

ポートフォリオを組んだ後、多くの人が陥りやすいのが「頻繁に見直す」ことです。相場が下がるたびに割合を調整しようとすると、感情に基づいた判断になりやすく、かえって成績を悪化させる傾向があります。

私の場合、証券口座のアプリを毎日開いていた時期がありましたが、値動きを見るたびに気持ちが揺れて、結局アプリを開く頻度を減らすことで気持ちが落ち着きました。毎月の積立額を自動設定にして、相場は基本的に見ない、というだけで十分なケースがほとんどです。

年に1回程度、収支や生活状況が大きく変わったタイミングだけ割合を見直す、くらいの頻度で問題ありません。頻繁な見直しは、むしろ続ける上での負担になります。

証券口座の選び方について

ポートフォリオを実際に組むには、証券口座が必要になります。2026年時点では、SBI証券と楽天証券が主要な選択肢として挙げられます。

楽天カードや楽天ポイントなど楽天経済圏をすでに利用している場合は楽天証券を選択肢にしやすく、そうでない場合はどちらを選んでも大きな差にはなりにくいというのが実情です。銀行窓口や対面証券は、比較すると手数料が割高になりやすい傾向があるため、まずはネット証券から検討することをおすすめします。

口座開設の具体的な手順については、新NISA 始め方・手順を5ステップで解説で詳しく触れています。

まとめ

ポートフォリオの組み方は、収支の把握、リスク資産と安全資産の割合決め、中身の選定という3ステップに集約できます。組んだ後は頻繁に見直さず、毎月の積立を自動設定にして相場を見ない期間を作ることが、結果として続けやすさにつながります。

意志力は消耗品。設定は資産。

それでは、次でお会いしましょう。またね。