家計簿が続かない人向けのつけ方。頑張らずに続ける方法

家計簿が続かないのは、やる気の問題じゃないです。つけ方が「続く設計」になっていないだけだと思います。シンプルに言うと、毎日細かく記録するのをやめて、見る場所をお金の出口だけに絞ると続きやすくなります。

どうも、くろまめです。

家計簿アプリも3日で飽きた、という人へ

レシートを写真で撮るアプリ、口座連携するアプリ、手書きのノート。いろいろ試して、結局どれも続かなかった。そんな人も多いと思います。

正直に言うと、これは根性が足りないわけじゃないんです。家計簿って「毎日何かを記録する」という行動自体に、思った以上のエネルギーを使うんですよね。仕事で疲れて帰ってきた日に、レシートの入力を10件もやりたいとは誰も思わない。当たり前なんです。続かないのは、設計のほうに無理があるというのが私の見方です。

そもそも家計簿の目的を間違えていないか

家計簿をつける目的って、何だと思いますか。「使ったお金を全部把握すること」だと思っている人が多いんですが、ここが最初のつまずきポイントです。

本当の目的は、出ていくお金と入ってくるお金の差をプラスにすること。この一点だけです。差さえプラスになっていれば、ランチが800円だったか950円だったかは、正直どっちでもいいんです。

この前提に立つと、家計簿のつけ方はだいぶシンプルになります。毎日の細かい支出を全部記録する必要はありません。月単位で「出ていくお金の塊」を把握できていれば、それで十分なんですよね。

続く家計簿のつけ方は「固定費」だけ見る

私が固定費を見直したときに特に金額が大きかったのは、保険・通信料・スマホ代でした。この3つは、一度見直すとその後は何もしなくても毎月効果が続きます。

変動費（食費や交際費など）を毎日記録するのは正直しんどいです。でも固定費は違います。月に1回、通帳かクレジットカードの明細を見て、毎月同じ金額が引き落とされているものを洗い出すだけでいい。これなら短時間で終わります。

家計簿が続かない原因は、最初から変動費の細かい記録に挑戦して疲れてしまうことにあると思います。変動費を追うのは、固定費を見直したあとでいいと思います。順番を間違えないことが大事です。

つけるより「自動で引かれる仕組み」を先に作る

ここ、たぶん家計簿の話で一番大事なところなんですが。家計簿を完璧につけられたとしても、それだけではお金は増えません。記録して満足して終わり、になりやすいんですよね。

私自身、もともと貯金が苦手なタイプでした。自動積立を始めた頃も月末の残りは特に気にしておらず、口座残高は少しずつ減ってボーナスでちょっと増える、の繰り返しでした。それでも積立分は先に引かれているので、資産は積み上がっていきました。

給料から自動で積み立てる設定にしたのが始まりです。私の場合は、それだけで手元にお金が残るようになったんです。支出を細かく管理するより、先に積立を引いてしまって残りで生活する発想です。これだけの違いですが、私にとっては効果がかなり大きかったです。もちろん、合う合わないは人によると思います。

家計簿は「現状を知るための道具」であって、「お金を増やすための道具」ではないんですよね。増やす部分は自動積立に任せてしまった方が、感情を挟まずに続けられます。

残業が続いた週、家計簿はどうする？

忙しい週にレシート入力が溜まっていくと、それだけで家計簿アプリを開くのが嫌になります。そういうときは、思い切って「今週は見ない」でいいと思います。

家計簿が続かなくなる最大の原因は、1日サボったことへの罪悪感です。罪悪感は積もっていきます。すると、アプリを開くこと自体が苦痛になって、結局開かなくなってしまう。そういう流れは意外とよくあるので、気にしすぎないことが大事です。

月末にまとめて固定費だけチェックする、くらいの頻度で十分です。毎日やらなきゃいけないという思い込みを外すと、驚くほど続けやすくなります。

積立の仕組みができたら、次にやること

固定費を見直して、積立を自動化できたら、あとは積立額を少しずつ増やしていく段階です。私の場合、旧NISAで月3万3333円から始めて、収入が増えたのと支出を削ったのが両方重なって、新NISAに切り替えたタイミングで月10万円まで増やしました。

最初から大きな金額を目指す必要はないです。まずシンプルな商品で始めて、次に長く続ける、それから積立額を増やす。この順番を守るだけで、家計簿にかける労力はかなり減らせると思います。

積立の考え方の全体像は、こちらの記事にもまとめています。

積立投資とは?初心者向けにわかりやすく解説する、続かない人でも迷わない始め方

証券口座は、どれを選べばいいか迷ったら

積立を始めるとき、証券口座選びで悩む人は多いです。ここは正直、SBI証券か楽天証券のどちらかで十分だと思っています。私自身もこの2つを持っていて、普段使っているのは楽天証券です。楽天のサービスをよく使う人であれば、楽天証券は選びやすいと思います。

銀行の窓口や対面の証券会社でも口座は作れますが、比べると手数料が高くなりやすい傾向があります。ネット証券の方が、長く積み立てる上ではコストを抑えやすいです。

今日からできる、家計簿の最初の一歩

家計簿を完璧につけようとするのは、いったんやめていいです。まず通帳かクレジットカードの明細を開いて、毎月引き落とされている固定費を3つだけ書き出してみてください。保険、通信費、サブスク、このあたりから見るとわかりやすいと思います。

そのあとで、もし積立の自動設定がまだなら、そこを先に整えてしまう。難しく考えなくて大丈夫です。家計簿をつけ続ける根性より、仕組みを1つ作る方が、結果的に楽に続きます。

それでは、次でお会いしましょう。またね。