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積立投資とは?初心者向けにわかりやすく解説する、続かない人でも迷わない始め方

どうも、くろまめです。

私自身、30代から投資を始めた当初は仮想通貨や個別株をあれこれ試しました。結局どれも「全世界株インデックス1本の自動積立」に負け、今はそれだけを毎月自動で買い続けています。「難しいことをやめた」ことが、一番の転機でした。

この記事でわかること

• 積立投資とは何か、仕組みの基本
• 初心者が最初にやるべき具体的な設定手順
• 頑張らずに続けるための考え方

「投資なんて難しそう」「自分には無理かも」と感じていませんか?過去に家計簿や節約が続かなかった経験があると、なおさら不安になると思います。ですが積立投資は、一度設定してしまえばあとは意志力を使わずに続けられる仕組みです。

積立投資とは何か

積立投資とは、毎月決まった金額で同じ投資信託などを買い続ける方法のことです。株価が高いときも安いときも一定額を淡々と買うため、平均購入価格がならされる「ドルコスト平均法」という考え方が土台になっています。

ここで重要なのは、相場を見て「今は買い時か」を判断する必要がないという点です。買うタイミングを自分で決めないからこそ、感情に左右されずに続けられます。

なぜ「感情を挟まない」ことが大切なのか

「上がりそうだから買う」「下がりそうだから今月はやめておく」。こうした感情的な判断は、一見合理的に見えて実は続かない原因になりやすいです。相場の先行きは誰にも正確にはわからないというのが実情だからです。

私の場合、投資を始めた当初はニュースを見るたびに一喜一憂していました。ですが毎月の積立額を自動設定にしてからは、値動きを気にする時間そのものが減り、結果として続けやすくなったと感じています。

入ってくるお金が出ていくお金を上回れば資産は増える。この当たり前の原則に立ち返ると、相場を予想するより、淡々と積み立てる仕組みを作るほうが理にかなっています。

初心者が最初にやるべき3つのステップ

1. 証券口座を開設する

まずは証券口座が必要です。2026年時点では、SBI証券・楽天証券が基本的な選択肢として挙げられます。楽天カードや楽天ポイントを普段から使っている方は楽天証券、それ以外の方はどちらを選んでも大きな違いはないという考え方で問題ありません。

銀行窓口や対面型の証券会社は、比較すると手数料が割高になりやすい傾向があります。ネット証券であれば手続きもオンラインで完結するため、忙しい会社員の方にも向いています。

2. 積立額と銘柄を決める

金額は無理のない範囲で構いません。例えば月3万円を積み立てると仮定すると、ボーナスに頼らず毎月の給与から自動で引き落とされる形が続けやすいです。

銘柄については、全世界株式インデックス(通称オルカン)を軸にする考え方が広く支持されています。詳しくは投資信託 初心者の選び方でも解説しています。

3. 自動積立を設定して放置する

証券口座の「積立設定」で毎月の買付日と金額を決めれば、あとは自動で買付が実行されます。ここまで設定できれば、初心者が最初にやるべきことはほぼ終わりです。

「難しそう」と感じるかもしれませんが、実際の作業は口座開設と設定入力だけで、日々の判断は一切発生しません。この点が、家計簿のように毎日続ける努力を必要とする方法と大きく違うところです。

NISA口座で個別株やテーマ型に手を出した経験談

私は新NISAの口座を開設した直後、自動運転関連などのテーマ型投資信託にも手を出しました。当時は「これから伸びそうな分野」という期待だけで選んでおり、明確な根拠があったわけではありません。

結果として、個別株もテーマ型投資信託も、全世界株式インデックスの成績には及びませんでした。特定の分野やテーマに賭けるより、世界中の企業に幅広く分散して積み立てるほうが、長い目で見て安定していると実感した出来事です。

この経験から、結局はシンプルにインデックス1本へ集約するのが最善という結論に至りました。あれこれ手を広げるより、選択肢を減らすことのほうが続けやすいと感じています。あくまで私の場合であり、成果には個人差がある点はご了承ください。

個別の銘柄選びに関心がある方は株の銘柄選びの方法と基準もあわせてご覧ください。

続けるために意識しなくていい環境を作る

積立投資が続かない最大の理由は、多くの場合「意識してしまう」ことにあります。値動きが気になって解約してしまったり、逆に増やそうと欲を出して設定を変えてしまったりするケースです。

私の場合、積立設定をしてから半年ほど経ったころ、証券口座を開いたときに「あ、今月も自動で買われている」と気づく程度になりました。この「やったっけ?」と忘れるくらい当たり前になった状態こそが、続けられている証拠だと感じています。

家計全体を見直したい方は生活費 節約 方法の記事もあわせて参考にしてください。

まとめ

積立投資とは、毎月一定額を淡々と買い続けることで感情の介入を防ぐ方法です。証券口座を開設し、無理のない金額で全世界株式インデックスを自動設定すれば、初心者がやるべきことはほぼ完了します。

相場を毎日確認する必要も、テーマ型や個別株であれこれ悩む必要もありません。意志力は消耗品。設定は資産。

それでは、次でお会いしましょう。またね。