生活費 節約 方法|頑張らないで月の支出を減らす3ステップ

どうも、くろまめです。

• 生活費の節約が続かない理由と、意志力に頼らない考え方
• 固定費・変動費それぞれの具体的な減らし方
• 節約と並行して「入るお金」を増やす視点の持ち方

節約しようと思っても続かなかった、という経験はありませんか。「また自分には無理かも」と感じているなら、それはあなたの意志が弱いからとは限りません。やり方が「頑張る」前提になっているだけかもしれません。ここでは、意志力をあまり使わずに生活費を減らす考え方を紹介します。

生活費の節約がうまくいかない本当の理由

節約が続かない原因のひとつは「頑張って我慢する」という発想でスタートすることだと思います。我慢は特別な状態なので、長くは続きにくいものです。続けやすいのは、意識しなくても支出が減っていく状態を作ることだと思います。

お金の増減はシンプルです。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば、資産は増えます。それだけのことです。節約とは「出ていくお金」を小さくする行為であり、この原則から外れることはありません。

固定費を見直す:一度やれば効果が続く節約

変動費(食費や娯楽費)を毎日我慢して減らすのは大変です。一方、固定費は一度見直せば、その後は意識せず節約効果が続きやすいです。まず取り組むなら固定費で、変動費は後回しでもかまわないと思います。

見直しやすい固定費の例

スマホ回線を格安SIMに変える、使っていないサブスクを解約する、保険の内容を確認するなどが代表例です。私の場合も、固定費の見直しで大きかったのは保険・通信料・スマホ代でした。支出を見直したときに、金額がでかかったです。

変動費は「見ない仕組み」で減らす

食費や娯楽費のような変動費は、毎回の判断が必要になるため意志力を消耗しやすい部分です。そこで役立つのが、先取り貯蓄という考え方です。給与が入った時点で決まった額を自動で別に取り分け、残った金額で生活する設定にします。

使う前に取り分けてしまえば、我慢するかどうかを毎回考える必要が減ります。「今月は使いすぎたかも」と感情で判断する場面を減らすイメージです。私はもともと貯金が苦手でしたが、給料からの自動積立にしてからお金が残るようになりました。積立の分は先に引かれて積み上がるので、先取り貯金のような感覚です。

節約と同時に「入るお金」を増やす視点

生活費を切り詰めることには限界があります。一方、入ってくるお金を増やす選択肢は、節約より心理的なハードルが高く感じられがちです。節約で出ていくお金を減らしつつ、積立投資でお金を育てていく、という両輪が現実的だと思います。私の場合は、インデックス投資・NISA・固定費の見直しで資産を積み上げてきました。

積立投資では、「上がりそう」「今は下がっているから怖い」といった感情を挟まないことが大切だと思います。私は相場を毎日見ると気持ちが揺れるので、見る頻度を減らしました。証券会社はSBI証券や楽天証券が主な選択肢です。私は両方の口座を持っていて、メインは楽天証券です。もともと楽天経済圏にいたので、楽天証券は相性がよかったです。

NISA口座の具体的な始め方はNISAのおすすめ始め方|投資初心者が失敗しない3ステップで詳しく解説しています。

あれこれ試して気づいた、結局シンプルが最強という結論

NISA口座を開設した直後、私は自動運転関連などのテーマ型投資信託に手を出しました。

結果として、自動運転のファンドは全世界株式インデックス(いわゆるオルカン)ほどの成績にはなりませんでした。個別株は今も持っていて、楽天のように自分が使っているサービスの会社や、応援したい会社を選んでいます。

私の考え方の順番は「まずシンプルな商品」「次に長く続ける」「それから積立額を増やす」です。土台は毎月10万円のインデックスファンド積立です。生活費の節約でも同じで、あれこれ細かいルールを増やすより、固定費の見直しと先取り貯蓄の2つに絞る方が続けやすいと思います。

まとめ:節約は「頑張らない設定」で決まる

生活費を減らす方法として、固定費の見直しは一度やれば効果が続きやすく、変動費は先取り貯蓄で判断そのものを減らすことが役立つと思います。節約と並行して、積立投資を自動設定にしておくのもひとつの方法です。あくまで私の考えであり、効果や成果には人によって違います。

意志力は消耗品。設定は資産。

それでは、次でお会いしましょう。またね。