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NISAのおすすめ始め方|投資初心者が失敗しない3ステップ

どうも、くろまめです。

私自身、30代から投資を始めた当初は仮想通貨や個別株をあれこれ試しました。結局どれも「全世界株インデックス1本の自動積立」に負け、今はそれだけを毎月自動で買い続けています。「難しいことをやめた」ことが、一番の転機でした。

この記事でわかること

NISAの始め方を、口座開設から積立設定までの3ステップで説明します。証券会社の選び方と、続けやすくするための考え方も合わせて紹介します。読み終える頃には、今日から何をすればいいかが具体的にわかります。

「NISAって難しそう」「自分には無理かも」と感じていませんか。家計管理や節約が続かなかった経験があると、なおさら不安になると思います。ですが、NISAの積立設定は一度済ませればあとは自動で進む仕組みなので、意志力に頼る場面はほとんどありません。

NISAとは何か、まず全体像をつかむ

NISAは、投資で得た利益にかかる税金が非課税になる制度です。2026年時点で新NISAの年間投資枠は360万円、非課税保有限度額は1800万円となっています。難しい専門用語が多く見えますが、要は「利益に税金がかからない箱を国が用意している」というだけの話です。

NISAの制度を理解するより先に、まず口座を開設して積立を設定してしまうほうが、結果的に理解も早まります。制度の細部は後からでも十分追いつけます。

始め方3ステップ:口座開設・銘柄選び・積立設定

ステップ1:証券会社で口座を開設する

NISA口座は1人1口座しか持てないため、最初にどこで開設するかを決める必要があります。ネット証券であれば手続きはスマホやパソコンで完結し、店舗に行く必要はありません。楽天ポイント活用で節約する方法とは?初心者でも続く3つのやり方でも触れていますが、普段使っている経済圏があるかどうかで選び方は変わります。

ステップ2:何を積み立てるか選ぶ

個別の会社の株を選ぶより、世界中の株式にまとめて投資する「全世界株式インデックスファンド」を軸にする考え方が広がっています。値動きの予測を自分でする必要がなく、初心者でも扱いやすいという特徴があります。銘柄選びに時間をかけすぎず、まずは全世界株式インデックス1本から始めるのが現実的な選択肢です。

ステップ3:毎月の積立額を設定して自動化する

金額と日付を設定すれば、あとは毎月自動で買い付けが行われます。私の場合、最初に積立設定をしてから半年ほど経った頃、自分がいくら投資しているかを忘れていることに気づきました。それくらい意識しなくなった状態こそが、続けられている証拠だと感じています。

証券会社選びで迷ったら

証券会社は、SBI証券と楽天証券のいずれかを基本の選択肢として考えて問題ありません。楽天カードや楽天ポイントをすでに使っている方は楽天証券が組み合わせやすく、そうでない方はどちらを選んでも大きな違いはありません。銀行窓口や対面証券は、比較すると手数料が高くなりやすい傾向があるため、ネット証券を優先する考え方が一般的です。

NISA口座開設直後に私が手を出して失敗した話

NISA口座を開設した直後、私は全世界株式インデックス1本では物足りないような気がして、個別株にも分散して手を出しました。さらに、自動運転関連のテーマ型投資信託にも興味を持ち、いくつか組み入れてみました。

結果として、個別株もテーマ型投資信託も、比較してみると全世界株式インデックスの成績には及びませんでした。値動きが気になって値段を確認する回数が増え、精神的な負担も大きくなっていたことに気づきました。最終的に、シンプルにインデックス1本へ集約するのが自分にとって一番続けやすい方法だという結論に落ち着きました。あくまで私自身の経験であり、成果には個人差があります。

続けるコツは「意識しないこと」

投資で資産を増やす原則はとてもシンプルです。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば、資産は増えます。それ以上でも以下でもありません。この差をプラスに保つ行動を毎月自動で続けられるかどうかが、すべてを分けます。

「上がりそう」「そろそろ下がるかも」という感情を挟んだ瞬間に、人は判断を誤りやすくなります。私自身、投資と並行してダイエットにも取り組んだ経験がありますが、「頑張ろう」と意気込んだときほど続きませんでした。積立も同じで、相場を見ない、感情を挟まないという状態を仕組みで作ってしまうのが最も現実的だと感じています。

「難しそう」と感じる方も多いと思いますが、設定自体は一度で終わる単純な作業です。毎月の判断が発生しない分、家計管理が続かなかった方でもむしろ取り組みやすい仕組みだと言えます。

まとめ

NISAの始め方は、口座開設、全世界株式インデックスの選択、積立の自動設定という3ステップに集約されます。証券会社はSBI証券か楽天証券のどちらかを基本とし、楽天経済圏を使っているなら楽天証券も選択肢になります。個別株やテーマ型投資信託に手を出した経験から言えるのは、結局シンプルな1本に集約する方が続けやすいという点です。

意志力は消耗品。設定は資産。

それでは、次でお会いしましょう。またね。