ふるさと納税のやり方を初心者向けに解説|節税効果を仕組みで得る3ステップ

どうも、くろまめです。

• ふるさと納税のやり方を3ステップで理解できる
• 節税ではなく「税金の前払い+返礼品」という正しい仕組みがわかる
• 一度設定すれば毎年悩まず続けられる方法がわかる

「手続きが難しそう」「確定申告とか面倒そう」と感じていませんか。ふるさと納税は仕組みさえ一度作ってしまえば、翌年以降は同じ作業を繰り返すだけの単純な手続きです。難しさの正体は「知らないこと」への不安であり、やること自体は多くありません。

ふるさと納税は「節税」ではなく「税金の前払い」

まず誤解を解いておきます。ふるさと納税は税金そのものが安くなる制度ではありません。翌年支払う住民税・所得税の一部を先に別の自治体へ納め、その分が控除される仕組みです。そのうえで、寄付額の一部が返礼品として戻ってくるため、実質的な負担額が減るというのが正確な理解です。

この収支の原則はどんなお金の話にも共通します。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば資産は増える。ふるさと納税も、返礼品という「実質的に入ってくる価値」を、自己負担額という「出ていくお金」より大きくできるかどうかがポイントです。

やり方は3ステップだけ

1. 控除上限額を調べる

年収や家族構成によって、自己負担2,000円で寄付できる上限額が変わります。各ふるさと納税サイトにあるシミュレーターに年収などを入力すれば目安がわかります。この上限額を把握しておくことが、損をしないための最初の一歩です。

2. 寄付先を選んで申し込む

返礼品や自治体を選び、クレジットカードなどで寄付を行います。迷いやすいところなので、前年と同じ食品カテゴリから選ぶなど、ある程度ルールを決めておくと手間が減らせます。

3. 控除の手続きをする

会社員で確定申告が不要な人は「ワンストップ特例制度」を使えます。寄付先が5自治体以内であれば、書類を送るだけで確定申告なしで控除が受けられます。ただし、ほかに確定申告が必要な場合は、ワンストップ特例は使えず確定申告で手続きします。

NISAのテーマ型投資信託で気づいたこと

ふるさと納税とは別の話になりますが、制度の活用について私の体験をひとつ。NISA口座を開設した直後、自動運転関連などのテーマ型投資信託に手を出したことがあります。結果として、全世界株式インデックスほどの成績にはなりませんでした。

私は、まずシンプルな商品から始めて長く続けるほうが向いていると思っています。ふるさと納税も同じで、毎年同じ手順を繰り返すほうが、そのつど悩むより負担が小さく続けやすいと思います。

続けるコツは「毎年同じ手順を繰り返すだけ」にすること

ふるさと納税で挫折しやすいのは、毎年一から返礼品を選び直そうとして疲れてしまうケースです。寄付先や品目をある程度固定してしまえば、翌年以降は上限額を確認して同じ手続きを繰り返すだけで済みます。

これは家計管理などが続かない理由とも似ていると思います。毎回「今回はどうしよう」と考え直すことが、続かなくなる大きな要因になりやすいです。判断する回数を減らすことが、継続につながると考えています。

家計全体の見直しに関心がある方は、家計簿が続かない人向けのつけ方。頑張らずに続ける方法も参考になります。

証券口座選びで迷ったら

ふるさと納税でポイントを貯めているクレジットカード会社によっては、投資も同じ経済圏でまとめると管理がしやすくなります。私は証券口座をSBI証券と楽天証券の両方に持っていて、メインは楽天証券です。楽天カードや楽天ポイントを日常的に使っている方は、楽天証券も選択肢になると思います。銀行窓口や対面証券は、ネット証券と比べて手数料が高くなりやすい傾向があるため、まずはネット証券から検討するのがおすすめです。

なお、制度の利用効果の出方は人によって違います。年収や家族構成によって上限額や実質的なメリットは変わる点はご留意ください。

まとめ

ふるさと納税は、控除上限額を調べる、寄付先を選ぶ、ワンストップ特例か確定申告で手続きするという3ステップだけの制度です。一度寄付先や品目を決めてしまえば、翌年以降は同じ作業の繰り返しで済みます。投資もふるさと納税も、毎年・毎月同じ手順を機械的に続けられる形を作ることが大切だと思います。

それでは、次でお会いしましょう。またね。