節約生活は何から始める?初心者がまず手をつけるべき3つのこと

どうも、くろまめです。

節約生活を始めるとき最初に手をつけるべき順番と、続けやすくするための考え方を紹介します。固定費の見直し、支出の自動記録、積立の自動設定という3つの行動を軸に説明します。特別な知識は必要なく、同じ手順で始められると思います。

「節約って結局、我慢して食費を削ることでしょう?」「どうせ自分は三日坊主だし」、そう思う人もいるかもしれません。その不安はもっともです。ただ、この記事で紹介する方法は意志力にほとんど頼らないので、最初の不安はいったん脇に置いて読み進めてもらえたらと思います。

節約の本質は「入るお金」と「出るお金」の差だけ

節約や貯金の話になると、つい細かい我慢の工夫を思い浮かべがちです。しかし本質はもっとシンプルで、入ってくるお金が出ていくお金を上回れば、それだけで資産は増えていきます。この当たり前の原則さえ押さえておけば、あとはその差をどう作るかという話に集約されます。

差を作る方法は大きく2つしかありません。出ていくお金を減らすか、入ってくるお金を増やすか、あるいはその両方です。節約生活の初心者が最初に取り組むべきなのは、実はこの「差」を意識できる状態を作ることだけです。

何から始める?最初の3ステップ

ステップ1:固定費を一度だけ見直す

食費や娯楽費のような変動費を毎回我慢して削るのは長続きしません。一方で、家賃・保険・通信費といった固定費は一度見直すだけで効果がずっと続きます。最初にやるべきは、この「一度見直せばあとは自動で効果が続く」固定費の整理です。

私の場合、固定費の見直しで大きかったのは保険・通信料・スマホ代でした。支出を見直したときに金額がでかかったので、一度手続きをすれば効果が続く固定費から手をつけるのは理にかなっていると思います。

ステップ2:支出を自動で記録する仕組みを作る

家計簿を手書きでつけるのは、続けるのが大変だと言われがちです。今はクレジットカードや口座と連携する家計簿アプリで、支出が自動的に記録される環境を作れます。手入力の手間をなくすことで、「続ける」というハードルそのものを下げられると思います。

ここで大切なのは、完璧な家計簿を目指さないことです。ざっくりでも自動で記録が残っていれば、月末に見返すだけで十分な気づきが得られます。

ステップ3:余ったお金を積立に自動で回す

固定費が下がり、支出が見える化できたら、余ったお金を毎月自動で積立に回す設定をします。私はもともと貯金が苦手でしたが、給料からの自動積立にしてからお金が残るようになりました。積立の分が先に引かれて積み上がっていく、先取り貯金のような感覚です。この「毎月決まった額を自動で積み立てる」設定こそ、節約生活の最終ゴールに近い形だと思います。

証券会社は、私はSBI証券と楽天証券の両方を持っていて、メインは楽天証券です。楽天カードや楽天ポイントをよく使う人は、楽天証券を選択肢にするとよいと思います。

NISA口座を開設した直後にテーマ型に手を出した話

私はNISA口座を開設した直後、自動運転関連などのテーマ型投資信託に手を出したことがあります。しかし、全世界株式インデックス、いわゆるオルカンほどの成績にはなりませんでした。

こうした経験もあり、考え方の順番は「まずシンプルな商品、次に長く続ける、それから積立額を増やす」にしています。アクティブファンドとインデックスファンドの比較｜初心者が選ぶべきはどっち？という記事も書いているので、気になる方は読んでみてください。あくまで私の場合であり、成果には個人差があることは前提として伝えておきたいところです。

「難しそう」を感じたら仕組みに任せていい

節約生活も投資も、「頑張って続けよう」と意気込むと息切れしやすいと思います。意識せず自動でやれる状態を作るほうが、続けやすいと思います。

節約生活で言えば、固定費の見直しと支出の自動記録、積立の自動設定という3つがそれにあたります。一度設定してしまえば、あとは「やったっけ?」と忘れるくらい当たり前になるのが、続けやすい状態だと思います。相場を毎日見ると気持ちが揺れるので、私は見る頻度を減らしました。

まとめ

節約生活を何から始めるか迷ったら、固定費の見直し、支出の自動記録、積立の自動設定という順番で手をつけるとつまずきにくくなると思います。まずはシンプルな仕組みを作って、長く続けることを大事にしてみてください。

それでは、次でお会いしましょう。またね。