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NISAの始め方をわかりやすく解説|口座おすすめと続けるコツ

どうも、くろまめです。

私自身、30代から投資を始めた当初は仮想通貨や個別株をあれこれ試しました。結局どれも「全世界株インデックス1本の自動積立」に負け、今はそれだけを毎月自動で買い続けています。「難しいことをやめた」ことが、一番の転機でした。

この記事でわかること

NISAの始め方を口座開設から積立設定まで順番に解説します。SBI証券・楽天証券それぞれの選び方の目安もお伝えします。頑張らずに続けられる設定方法まで、一気に理解できます。

「難しそう」「自分にできるか不安」と感じていませんか。過去に家計簿や節約が続かなかった経験があると、なおさら腰が引けるかもしれません。ですが、NISAは一度設定してしまえば、その後は意志力をほとんど使わずに済む仕組みです。

NISAとは何か、まず全体像をつかむ

NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度のことです。通常なら利益に約20%かかる税金が、NISA口座内での取引にはかかりません。2026年時点で新NISAの年間投資枠は360万円、非課税保有限度額は1800万円とされています。

難しく感じる部分は制度の細かい条件だけで、実際にやることは「口座を開く」「積立設定をする」の2つだけです。この2つさえ終えれば、あとは基本的に何もしなくてよい状態になります。

NISA口座はどこで開くべきか

証券会社選びで多くの人が立ち止まりますが、実はそこまで悩む必要はありません。取扱商品や手数料水準を踏まえると、NISA口座はSBI証券か楽天証券のどちらかを選んでおけば大きく困ることはないというのが現実的な結論です。

楽天カードや楽天ポイントを普段から使っている人であれば、楽天証券はポイントの流れがつながりやすく選択肢になります。それ以外の人は、SBI証券・楽天証券のどちらでも無理に優劣をつける必要はありません。銀行窓口や対面型の証券会社は、比較すると手数料が高くなりやすい傾向があるため、積立目的であれば優先度は下げてよいと考えます。

私の場合は、口座開設の手続き自体はスマホから20分ほどで終わりました。「思っていたより拍子抜けするくらい簡単だった」というのが正直な感想です。

口座開設からNISA枠設定までの流れ

手順はシンプルです。まず証券会社の口座を開設し、その口座内でNISA口座の申込みを行います。審査完了後に投資信託を選び、積立金額と積立日を設定すれば完了です。

口座を開いた後、やることは積立設定だけ

口座開設が終わったら、次にやることは投資信託を選び、毎月いくら積み立てるかを決めることだけです。ここで重要なのは、一度「毎月〇日に〇円」と設定したら、あとは相場を見ないという姿勢です。

値動きを気にして「今は買い時か」「下がりそうだから待とう」と考え始めると、感情が判断に入り込みます。感情が入った瞬間に、積立は続かなくなりやすいというのが、これまで色々な方法を試してきた実感です。ドルコスト平均法という、一定額を定期的に買い続ける方法は、意志が介在しないからこそ続けやすい仕組みだと感じています。

例えば月3万円を積み立てると仮定すると、年間36万円が自動で投資に回る計算になります。この金額を毎回自分で判断して振り込むより、最初に自動設定してしまう方が圧倒的に続けやすいというのが私の実感です。

NISA口座を開いた直後に学んだこと

NISA口座を開設してしばらくした頃、私は仮想通貨にも手を広げました。値動きの大きさに惹かれ、保有していたコインの価値が一時、数分の一まで下落したこともあります。

個別株やテーマ型の投資信託にも手を出しましたが、振り返って比較すると、いずれも全世界株式インデックス、いわゆるオルカンの成績には及びませんでした。あちこち手を出した結果として見えてきたのは、結局シンプルなインデックス1本に集約するのが、自分にとって最も無理のないやり方だったということです。

手を広げるほど値動きを気にする時間が増え、感情で判断する場面が増えていくというのが、この時期の一番の気づきでした。仮想通貨の値動きについては、仮想通貨のリスクを正直に解説|初心者が知らずに損する3つの理由でも触れているので、興味があれば参考にしてください。

続けるためには「頑張らない」設定が要になる

投資もダイエットも、「頑張ろう」と意気込んだ瞬間に、それは特別な状態になってしまいます。特別な状態は長続きしないというのは、両方を並行して試す中で共通して感じたことです。

本当に続くのは、「今月も積み立てたっけ」と忘れるくらい当たり前になっている状態です。NISAの積立設定は、この「意識しない状態」を最初から作れる数少ない仕組みだと考えています。設定さえ終えれば、あとは家計簿の中に埋もれていても問題ありません。

あくまで私の場合であり、感じ方や効果には個人差があります。ただ、入ってくるお金が出ていくお金を上回れば資産は増えるという当たり前の原則に立ち返ると、やるべきことは驚くほどシンプルに見えてきます。

まとめ

NISAの始め方は、口座開設と積立設定という2つの手順に集約されます。証券会社はSBI証券・楽天証券のどちらかを軸にし、楽天経済圏を使っているなら楽天証券も自然な選択肢です。仮想通貨や個別株を試した結果として、シンプルなインデックス1本の自動積立に落ち着いたという経緯も、この記事の実体験として書き残しておきます。

意志力は消耗品。設定は資産。

それでは、次でお会いしましょう。またね。