家計管理アプリのおすすめは?頑張らずに続けられる選び方

どうも、くろまめです。

今回お伝えしたいのは3つです。家計管理アプリをどう選べばいいか、続かない人でも頑張らずに続けられる設定のコツ、そしてお金が増える仕組みの根っこにある考え方です。

「アプリを入れても三日坊主になりそう」「結局レシートの入力が面倒で放置してしまうのでは」と感じていませんか。その不安はもっともです。でも実は、続けることを頑張る必要はありません。アプリと口座を最初に連携させておけば、あとはほとんど何もしなくていい状態を作れるからです。

家計管理アプリを選ぶ前に知っておきたい考え方

家計管理の目的はシンプルです。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば、資産は増えます。これだけのことなのに、多くの人が細かい節約術やアプリの機能比較に時間をかけすぎてしまいます。

アプリ選びで最も大事なのは、銀行口座やクレジットカードと自動連携できるかどうかです。手入力が必要なアプリは、どれだけ機能が優れていても続かない可能性が高くなります。

頑張らずに続けられるアプリの条件

自動連携ができること

銀行口座・クレジットカード・電子マネーと連携できるアプリなら、支出は自動で記録されます。「入力を忘れた」という理由で挫折することがなくなるのが最大の利点です。

通知機能がシンプルであること

通知が多すぎるアプリは、逆に見なくなってしまいます。月に1回、収支の合計だけ確認できれば十分という考え方です。家計簿のつけ方、続けるコツは「頑張らない」設計にあるでも触れましたが、頑張って毎日見る必要はありません。

投資口座も一緒に見られること

家計管理アプリの中には、証券口座の残高も同じ画面で確認できるものがあります。支出と資産の両方を一つの画面で見られると、収支の全体像を把握する手間が減ります。

NISA口座を開いた頃、テーマ型の投資信託に手を出した話

NISA口座を開設した直後に、自動運転関連などのテーマ型投資信託に手を出したことがあります。

結果として、全世界株式インデックス、いわゆるオルカンほどの成績にはなりませんでした。もちろん商品や時期によって結果は変わりますが、私の場合はそうでした。

考え方の順番は「まずシンプルな商品」「次に長く続ける」「それから積立額を増やす」です。私は相場を毎日見ると気持ちが揺れるので、見る頻度を減らしました。家計管理と同じで、見なくても積み上がる形が合っていると思います。

アプリと積立投資、両方を自動化してから変わったこと

家計管理アプリで支出を自動記録し、証券口座で積立を自動設定する。この2つを組み合わせると、毎月やることはほとんどなくなります。相場が「上がりそう」「下がりそう」と感じても、設定を変える必要がないのが最大のポイントです。

私は貯金が苦手でしたが、給料からの自動積立にしてからお金が残るようになりました。積立の分は先に引かれて積み上がるので、先取り貯金のような感覚です。意識しないくらい当たり前になっている状態こそ、続いている証拠だと思います。

証券会社は、私はSBI証券と楽天証券の両方を持っていて、メインは楽天証券です。SBI証券も使いやすかったですが、もともと楽天経済圏にいたので、新NISAのタイミングで楽天証券に変えました。楽天のサービスをよく使う人なら、楽天証券は選択肢になると思います。

家計管理アプリと積立設定、今日からできる2ステップ

まずは家計管理アプリを1つ決めて、銀行口座とクレジットカードを連携させることから始めます。次に、証券口座で毎月の積立金額を設定します。例えば月3万円を積み立てると仮定すると、あとは口座から自動で引き落とされるだけの状態になります。

この2つを設定してしまえば、日々の入力や相場チェックはほとんど必要なくなります。先取り貯金のやり方を自動化する方法と考え方は同じで、先に仕組みを作ってしまえば、意志の力に頼る場面はほとんどなくなります。

設定さえすれば、あとは手間をかけずに続けやすくなります。5年後・10年後に振り返ったとき、最初に仕組みを作ったかどうかが差になる可能性は十分あると思います。

それでは、次でお会いしましょう。またね。