貯金月3万円のコツ|続かない人でもできる3ステップ

どうも、くろまめです。

この記事でお伝えするのは、月3万円を貯めるための具体的な仕組みの作り方、続けるために意志力に頼らずに済む方法、そして収支を整えるための考え方の3つです。

「毎月3万円なんて自分には無理そう」「これまで貯金も家計簿も続いたことがない」、そう感じていませんか。その不安はとても自然なものです。ただ、この記事で紹介する方法は「頑張らない」ことを前提にしているため、意志の弱さは関係ありません。

月3万円を貯めるための基本原則

貯金の仕組みは、実はとてもシンプルです。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば、その差額分だけ資産は増えていきます。それだけのことです。

月3万円を貯めたいなら、月3万円分だけ支出を減らすか、収入を増やすか、あるいはその両方を組み合わせればいいだけです。難しく考える必要はありません。

ただし「意識して節約しよう」と思っても、これはたいてい続きません。感情や気合いに頼る方法は、忙しい日や疲れた日に簡単に崩れてしまうからです。

これまで家計管理や貯金が続かなかった方の多くは、意志が弱いわけではありません。単に「頑張る」という前提で始めてしまっただけです。

「頑張る」は特別な状態です。特別な状態は長くは続きません。いつか息切れして、元の生活に戻ってしまいます。

本当に続く貯金は、「やったっけ?」と忘れるくらい自動化されていて、意識すらしない状態です。これがこの記事で伝えたい核心です。

私は貯金が苦手でしたが、給料からの自動積立にしてからお金が残るようになりました。積立の分は先に引かれて積み上がっていくので、先取り貯金のような感覚です。

給料が振り込まれた直後に、自動で別口座へ3万円が移動する設定を作ります。銀行の自動振替サービスや、証券口座の積立設定を使えば、一度組めばあとは何もしなくて済みます。

「余ったら貯金する」ではなく「先に抜いてから残りで生活する」という順番にすることが最大のポイントです。この順番を変えるだけで、貯まる・貯まらないが大きく変わります。

毎月の努力より、一度の見直しの方が効果が長続きします。スマホ代や保険料、サブスクなどの固定費は、一度見直せばその後は何もしなくても効果が続きます。

例えば月3万円を積み立てると仮定すると、固定費の見直しで浮いた分をそのまま積立額に回すだけで、生活を切り詰める感覚なしに目標額へ近づけます。

貯金だけでは資産はなかなか増えません。月3万円のうち一部を、NISA(少額投資非課税制度)などを使った積立投資に回すという選択肢もあります。新NISAのつみたて投資枠は年間120万円まで、非課税で運用できます。

相場が上がりそうか下がりそうかを見て判断する必要はありません。毎月決まった額を自動で買い続けるだけで十分という考え方です。感情を挟まないことが、長く続けるための最大のコツです。

NISA口座を開設した直後、私は自動運転関連などのテーマ型投資信託に手を出しました。

ただ、全世界株式インデックス(いわゆるオルカン)ほどの成績にはなりませんでした。あくまで私の場合の話で、成果には人によって違います。

私の中での考え方の順番は、「まずシンプルな商品」「次に長く続ける」「それから積立額を増やす」です。これは私の意見で、人によって合う方法は違うと思います。

積立投資を始めるなら、証券口座が必要になります。私はSBI証券と楽天証券の両方を持っていて、メインは楽天証券です。SBI証券も使いやすかったので、どちらを選んでも運用の本質は大きく変わらないと思います。

私はもともと楽天経済圏にいたので、新NISAになったタイミングでSBI証券から楽天証券に変えました。そのとき積立も月10万円にしています。楽天カードや楽天ポイントをすでに使っている方なら、楽天証券はポイントがまとまりやすい選択肢だと思います。

月3万円を貯めるコツは、意志の力で頑張ることではなく、給料日翌日の自動振替と積立投資の自動設定という2つの仕組みを先に作ってしまうことです。固定費の見直しは一度やれば効果が続くため、繰り返し我慢する必要もありません。

相場を毎日見ると気持ちが揺れるので、私は見る頻度を減らしました。感情を挟まず淡々と積立を続けることが、長く続けるうえで大事だと思います。

意志力は消耗品。設定は資産。

それでは、次でお会いしましょう。またね。

当サイトで提供する情報は、投資助言を目的としたものではありません。掲載されている情報は情報提供のみを目的としており、投資に関する最終判断はご自身の責任で行ってください。

※本記事は2026年7月時点の情報です。税制・制度・各種条件は変更される場合があるため、最新情報は公式サイト等でご確認ください。