株主優待のおすすめは?初心者が失敗しない選び方と続け方

どうも、くろまめです。

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この記事でわかること:株主優待の基本的な選び方、初心者が優待株を選ぶときの3つの基準、優待だけに頼ることのリスクです。頑張らずに続けられる考え方を中心にまとめています。

「優待株って結局どれを選べばいいの?」「難しそうで自分には無理かも」と感じていませんか。その気持ちはよくわかりますが、選び方のポイントさえ押さえれば、優待株選びは決して難しいものではありません。

私自身、30代から投資を始めた当初は仮想通貨や個別株をあれこれ試しました。結局どれも「全世界株インデックス1本の自動積立」に負け、今はそれだけを毎月自動で買い続けています。「難しいことをやめた」ことが、一番の転機でした。

株主優待とは?初心者向けに簡単に整理

株主優待とは、企業が一定数以上の株式を保有する株主に対して、自社製品やサービス、割引券などを提供する制度です。配当金とは別にもらえるため、日本株ならではの楽しみとして人気があります。

ただし優待は企業の任意で行われるものであり、業績悪化などで廃止・縮小されることもあります。優待はあくまで「おまけ」であり、投資判断の主軸にはしないという考え方が基本です。

初心者が株主優待を選ぶときのおすすめの基準3つ

優待株選びで失敗しやすいのは、「もらえるものが豪華そうだから」という理由だけで飛びついてしまうケースです。ここでは、初心者でも判断しやすい3つの基準を紹介します。

1. 生活の中で実際に使えるものを選ぶ

外食チェーンの食事券やスーパーの買い物券など、日常生活で自然に使えるものは無駄になりにくいです。私の場合、以前もらった優待券の中には使い道が限られていて結局失効させてしまったものもありました。使い切れるかどうかを事前にイメージしておくことが大切です。

2. 配当利回りと優待利回りを合わせて見る

優待だけでなく配当も出す企業であれば、両方を合計した「総合利回り」で比較する視点が役立ちます。優待の金額だけで判断せず、株価に対してどれくらいの還元があるかを数字で確認することが基本です。例えば株価20万円で年間5000円相当の優待と3000円の配当があると仮定すると、合計利回りは4%程度になります。

3. 権利確定日と長期保有条件を確認する

優待をもらうには、権利確定日という決められた日に株式を保有している必要があります。また近年は「1年以上保有」などの条件を設ける企業も増えているため、事前に確認しておく必要があります。

株主優待だけに頼るのは危険な理由

優待株投資でよくある失敗が、優待欲しさに一つの銘柄に資金を集中させてしまうことです。株価が下落すれば優待の価値以上に評価損が出ることもあり、優待はあくまで結果の一部でしかありません。

高配当株のおすすめは?日本株初心者が知っておきたい選び方3つでも触れていますが、配当や優待といった「もらえるもの」だけを見て銘柄を選ぶと、企業全体の業績を見落としがちです。優待株に投資する場合も、資産全体のごく一部にとどめておくという考え方が無理のない付き合い方です。

NISA口座を開設した直後、個別株とテーマ型に手を出した話

私がNISA口座を開設して間もない頃、優待目的も含めていくつかの個別株に分散して手を出しました。同時に、自動運転関連など話題性のあるテーマ型投資信託にも興味本位で資金を投じてみました。

結果として、どちらも全世界株式インデックス(通称オルカン)の成績には及びませんでした。優待という「おまけ」があっても、株価そのものが伸び悩めば全体のリターンは物足りないものになります。

この経験から、資産形成の軸はシンプルなインデックス投資1本に集約し、優待株はあくまで趣味の延長として少額で楽しむのが自分には合っているという結論に至りました。あくまで私の場合の結論であり、優待を主軸にした投資スタイルが合う人もいるため、効果や向き不向きには個人差があります。

個別株そのものの始め方については個別株 初心者の始め方|3ステップと失敗しない口座選びを解説でも整理しています。

株主優待と付き合い続けるコツは「見ない・触らない」時間を作ること

優待株投資が続かなくなる一番の原因は、株価が気になって毎日値動きを確認してしまうことです。「上がりそう」「下がりそう」といった感情が入るほど、判断がぶれて疲れてしまいます。

優待株は権利確定日をカレンダーに登録しておくだけで、日々の値動きを追いかける必要はありません。優待の権利を得るための保有株数と時期だけ管理し、それ以外は意識しない時間を増やすことが、無理なく続けるコツです。私の場合、優待関連の銘柄は年に数回、権利確定日の前後だけ確認する程度にしています。

証券口座については、SBI証券・楽天証券のいずれかであれば手数料面でも大きな不利はありません。楽天カードや楽天ポイントを普段から使っている人であれば楽天証券を選択肢にするとポイントもまとまりやすく、それ以外の人はどちらを選んでも大きな差はないという考え方で問題ありません。銀行窓口や対面証券は、比較すると手数料が高くなりやすい傾向があるため、初心者のうちは避けておくのが無難です。

まとめ

株主優待は、生活で使えるかどうか・総合利回り・権利確定日と保有条件という3つの基準で選ぶと、初心者でも判断しやすくなります。ただし優待だけを目的に資金を集中させるのではなく、資産全体のごく一部にとどめておくという意識が大切です。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば資産は増えるという原則に立ち返れば、優待株はその一部を彩る要素にすぎません。

意志力は消耗品。設定は資産。

それでは、次でお会いしましょう。またね。