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投資信託 初心者の選び方|失敗しないための3つの基準と続け方

どうも、くろまめです。

私自身、30代から投資を始めた当初は仮想通貨や個別株をあれこれ試しました。結局どれも「全世界株インデックス1本の自動積立」に負け、今はそれだけを毎月自動で買い続けています。「難しいことをやめた」ことが、一番の転機でした。

この記事でわかること

投資信託初心者が最初に見るべき3つの基準、迷わず選べる考え方、そして選んだ後に「続ける」ための具体的な設定方法がわかります。難しい銘柄分析は不要です。

「投資信託って種類が多すぎて、結局どれを選べばいいのかわからない」——そう感じていませんか?過去に家計簿アプリや節約が続かず「自分にはこういうの向いていないかも」と思っている方も多いはずです。ですが投資信託の選び方は、実はかなりシンプルな基準に絞れます。意志力や才能は必要ありません。

投資信託の選び方、まず見るべき3つの基準

投資信託とは、多くの人からお金を集めてプロが株式や債券に分散投資する金融商品のことです。選び方に迷ったら、まずは以下の3点だけ確認すれば十分です。

1. 投資対象が広く分散されているか

特定の国やテーマに偏った商品は、当たれば大きいですが外れた時の下落も大きくなりがちです。全世界株式や米国株式全体に投資するタイプのインデックスファンドは、この分散という点で初心者に扱いやすい選択肢です。いわゆる「オルカン」と呼ばれる全世界株式インデックスファンドがその代表例です。

2. 信託報酬(手数料)が低いか

信託報酬とは、投資信託を保有している間、毎年かかり続けるコストのことです。同じような投資対象でも商品によって差があるため、年率0.1%台前半のものを目安に探すと、長期で見た時のコスト差が小さくなります。金融機関の窓口で勧められる商品は、比較すると手数料が高くなりやすい傾向があるため、内容をよく確認してから判断してください。

3. 積立設定が自動でできるか

毎月決まった額を自動で買い続ける「積立設定」ができるかどうかも重要な基準です。私の場合、最初の数ヶ月は毎月手動で買付していましたが、ある月うっかり買い忘れたことがあり、それをきっかけに自動積立へ切り替えました。それ以降は「買ったかどうか」自体を意識しなくなりました。

NISA口座開設後、あれこれ試して気づいたこと

NISA口座を開設した直後、私は investment(投資)を始めるにあたって色々な商品に手を出しました。個別株にも分散して投資し、値動きのニュースを見ては一喜一憂する日々でした。あわせて仮想通貨にも手を出し、保有していたコインの価値が一時数分の一まで下落するという経験もしました。

結果として、個別株も仮想通貨も、全世界株式インデックス、いわゆるオルカンの成績には及びませんでした。値動きを追いかけるたびに気持ちが揺れ、それが投資を続けること自体の負担になっていたことにも気づきました。あれこれ手を広げた末にたどり着いたのは、結局シンプルなインデックス1本に集約するのが最善という結論でした。

仮想通貨のリスクについては、以前仮想通貨のリスクを正直に解説|初心者が知らずに損する3つの理由でも詳しくまとめていますので、興味のある方は参考にしてください。

迷ったら「続けられるかどうか」で選ぶ

投資信託選びで一番大切なのは、実は「どれが一番増えるか」ではなく「自分が無理なく続けられるか」という視点です。値動きを見るたびに感情が揺れる商品は、どれだけ理論上優れていても続かなければ意味がありません。入ってくるお金が出ていくお金を上回れば資産は増える、という当たり前の原則に立ち返ると、複雑な銘柄選びより先に、まず淡々と積み立てる仕組みを作ることの方が重要だとわかります。

これはダイエットと似た構造だと感じています。「頑張って痩せよう」と意気込んだ時ほど続かず、意識せず淡々とやれる状態にできた時だけ結果がついてきました。投資も同じで、感情を挟まず自動で続けられる状態を先に作ることが、選び方そのものより優先順位が高いというのが私の実感です。

実際の始め方:証券口座と積立設定

投資信託を買うには証券口座が必要です。2026年時点では、SBI証券・楽天証券のどちらも取扱商品数や手数料の面で初心者が選びやすい水準にあります。楽天カードや楽天ポイントを普段から使っている方は楽天証券を選択肢にするとポイントも絡めやすく、それ以外の方はどちらを選んでも大きな差にはなりにくいというのが実感です。

口座を開設したら、次にやることは1つだけです。毎月の積立額と積立日を設定し、あとは相場を見ないことです。私の場合、例えば月3万円を積み立てると仮定した場合の資産推移を一度シミュレーションで確認しただけで、以降は基準価額を毎日チェックする習慣自体をやめました。見ないことが、続ける上での一番の近道だったと感じています。

なお、投資の効果や向き不向きには個人差があります。あくまで私の場合の実感であり、全ての人に同じ結果を保証するものではありません。

まとめ

投資信託初心者の選び方は、分散されているか・信託報酬が低いか・自動積立ができるかの3点に集約されます。個別株や仮想通貨に手を広げた経験からたどり着いたのは、結局シンプルな全世界株式インデックス1本で十分だったという結論でした。

設定さえすれば、あとは何もしなくていい状態を作れます。5年後、10年後に振り返った時、ただ積立を続けていた人とそうでない人の差は確実に出てきますが、その差を生むのは才能でも努力量でもなく、最初に自動積立を設定したかどうかだけです。

それでは、次でお会いしましょう。またね。