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節約生活は何から始める?初心者がまず手をつけるべき3つのこと

どうも、くろまめです。

私自身、30代から投資を始めた当初は仮想通貨や個別株をあれこれ試しました。結局どれも「全世界株インデックス1本の自動積立」に負け、今はそれだけを毎月自動で買い続けています。「難しいことをやめた」ことが、一番の転機でした。

この記事でわかること

節約生活を始めるとき最初に手をつけるべき順番と、続けやすくするための考え方がわかります。固定費の見直し、支出の自動記録、積立の自動設定という3つの行動を軸に説明します。特別な知識や才能は必要なく、誰でも同じ手順で始められます。

「節約って結局、我慢して食費を削ることでしょう?」「どうせ自分は三日坊主だし」——そう思っていませんか。その不安はもっともで、実際に多くの人が同じところでつまずいています。ただ、この記事で紹介する方法は意志力にほとんど頼らないので、最初の不安はいったん脇に置いて読み進めてもらえたらと思います。

節約の本質は「入るお金」と「出るお金」の差だけ

節約や貯金の話になると、つい細かい我慢の工夫を思い浮かべがちです。しかし本質はもっとシンプルで、入ってくるお金が出ていくお金を上回れば、それだけで資産は増えていきます。この当たり前の原則さえ押さえておけば、あとはその差をどう作るかという話に集約されます。

差を作る方法は大きく2つしかありません。出ていくお金を減らすか、入ってくるお金を増やすか、あるいはその両方です。節約生活の初心者が最初に取り組むべきなのは、実はこの「差」を意識できる状態を作ることだけです。

何から始める?最初の3ステップ

ステップ1:固定費を一度だけ見直す

食費や娯楽費のような変動費を毎回我慢して削るのは長続きしません。一方で、家賃・保険・通信費といった固定費は一度見直すだけで効果がずっと続きます。最初にやるべきは、この「一度見直せばあとは自動で効果が続く」固定費の整理です。

私の場合、通信費を見直しただけで毎月の支出が一定額下がり、その後は何も考えずに効果が続いています。特別な節約テクニックというより、一回の手続きで終わる作業でした。

ステップ2:支出を自動で記録する仕組みを作る

家計簿を手書きでつける方法は、多くの人が挫折してきた歴史があります。今はクレジットカードや口座と連携する家計簿アプリで、支出が自動的に記録される環境を作れます。手入力の手間をなくすことで、「続ける」というハードルそのものを下げられます。

ここで大切なのは、完璧な家計簿を目指さないことです。ざっくりでも自動で記録が残っていれば、月末に見返すだけで十分な気づきが得られます。

ステップ3:余ったお金を積立に自動で回す

固定費が下がり、支出が見える化できたら、余ったお金を毎月自動で積立に回す設定をします。証券口座の積立設定は一度行えば、その後は相場を見なくても淡々と続いていきます。この「毎月決まった額を自動で積み立てる」設定こそ、節約生活の最終ゴールに近い形です。

証券会社はSBI証券・楽天証券のどちらでも大きな差はなく、楽天カードや楽天ポイントをよく使う人は楽天証券を選択肢にするとよいでしょう。銀行窓口や対面証券は比較すると手数料が高くなりやすいため、積立目的であれば無理に選ぶ必要はありません。

NISA口座を開設した後に手を出して気づいたこと

私がNISA口座を開設した直後、自動運転関連などのテーマ型投資信託にも興味本位で手を出したことがあります。話題性があり、値動きも派手で「これは伸びそうだ」という期待を持っていました。しかし結果を振り返ると、いずれも全世界株式インデックス、いわゆるオルカンの成績には及びませんでした。

個別のテーマに賭けるより、世界中の株式にまとめて分散投資するインデックス1本のほうが、長い目で見て安定していたというのが正直な感想です。あれこれ試した末に行き着いたのは、結局シンプルなインデックス1本に集約するという結論でした。アクティブファンドとインデックスの比較｜初心者が選ぶべきなのはどっち？という記事でも触れていますが、テーマ型に限らずアクティブ型全般に同じ傾向が見られます。あくまで私の場合であり、成果には個人差があることは前提として伝えておきたいところです。

「難しそう」を感じたら仕組みに任せていい

節約生活も投資も、「頑張って続けよう」と意気込んだ時点でどこかで息切れします。私自身、ダイエットと投資を並行していた時期に、両方とも「頑張ろう」と思うほど続かないことに気づきました。逆に、意識せず自動でやれる状態を作れたときだけ、結果として続いていました。

節約生活で言えば、固定費の見直しと支出の自動記録、積立の自動設定という3つがそれにあたります。一度設定してしまえば、あとは「やったっけ?」と忘れるくらい当たり前になり、それが一番続きやすい状態です。相場が上がりそう・下がりそうといった感情を挟まないことも、同じ理由で大切にしたい姿勢です。

まとめ

節約生活を何から始めるか迷ったら、固定費の見直し、支出の自動記録、積立の自動設定という順番で手をつけるとつまずきにくくなります。テーマ型投資信託に手を出した経験からも、結局はシンプルな仕組みに集約するほうが安定するという実感があります。頑張っていた頃の自分に伝えるとすれば、頑張るな、の一言だ。

それでは、次でお会いしましょう。またね。